En 2024, l’assurance vie se distingue comme la forme d’épargne la plus populaire parmi les Français. Dans un environnement marqué par des incertitudes économiques croissantes, cette option de placement continue de croire en popularité, garantissant une certaine stabilité financière aux ménages. Cette tendance est particulièrement visible au cours du deuxième et troisième trimestres de l’année où les flux financiers vers l’assurance vie ont atteint des niveaux record.
Un refuge face à l’incertitude économique
La montée de l’incertitude économique mondiale pousse les Français à rechercher des solutions sécuritaires pour protéger leur patrimoine. Sous l’effet de la belasting avantageuse et de la garantie en capital que procure l’assurance vie, ce produit financier devient un choix privilégié. En effet, selon la Banque de France, les épargnants ont préféré les fonds en euros, moins risqués même s’ils offrent des rendements modestes comparés à d’autres options de placement.
Les derniers chiffres montrent que durant le second trimestre 2024, l’assurance vie a consolidé sa position dominante. Durant cette période, les contrats ont enregistré des flux financiers de 14,5 milliards d’euros, dépassant largement la moyenne trimestrielle historique de 10,3 milliards d’euros enregistrée entre 2013 et 2024 (hors période Covid). Cette hausse reflète clairement une tendance accrue à la précaution parmi les épargnants français.
Le succès continu des fonds en euros
Parmi les différentes formes de contrats d’assurance vie, les fonds en euros continuent de jouir d’une préférence marquée. Ces contrats garantissent le capital investi tout en offrant des rendements fiables malgré leur faible intérêt comparé à d’autres investissements plus risqués. Au troisième trimestre 2024, les fonds en euros ont enregistré des entrées nettes de 7,9 milliards d’euros, confirmant cet engouement.
Cependant, cette affluence vers les fonds en euros n’est pas sans conséquence pour d’autres produits financiers. Les unités de compte, connues pour leur volatilité et leur potentiel de rendement élevé, ont vu leur popularité décliner. Au deuxième trimestre, ces contrats avaient accumulé 9,1 milliards d’euros mais ce montant est tombé à seulement 4,1 milliards au trimestre suivant.
L’assurance vie : Un pilier de l’épargne française
L’importance de l’assurance vie ne peut être sous-estimée dans le paysage financier français. Elle représente non seulement une part importante de l’épargne nationale mais aussi une solution fiable face aux fluctuations économiques. Alors que l’inflation réduit la valeur des patrimoines et que les incertitudes économiques persistent, les Français se tournent massivement vers cette forme d’épargne préventive.
Outre l’assurance vie, le plan d’épargne retraite (PER) gagne également en popularité auprès des épargnants. À eux deux, l’assurance vie et le PER représentent désormais 42 % de l’encours total des placements financiers des Français, atteignant un montant impressionnant de 2034,5 milliards d’euros. Cet attrait pour les produits d’épargne longue durée démontre une volonté claire de stabiliser et de sécuriser les finances personnelles dans un climat financier imprévisible.
Facteurs influençant l’épargne en assurance vie
Plusieurs facteurs expliquent pourquoi l’assurance vie reste attractive en 2024. Premièrement, l’augmentation de l’incertitude économique encourage les comportements prudents, menant ainsi à une augmentation des dépôts sur des produits garantis tels que les fonds en euros. Deuxièmement, la récente inflation, qui a diminué la valeur du patrimoine, pousse davantage les Français à réinvestir dans des options jugées sûres et stables.
Enfin, le cadre législatif et fiscal favorable contribue aussi à cet engouement. Avec des avantages fiscaux sur les gains perçus et une flexibilité en termes de gestion de fond, l’assurance vie apparaît comme une solution optimale pour gérer efficacement ses revenus tout en bénéficiant de garanties et d’exonérations fiscales attractives.
Perspectives pour 2025 et au-delà
Alors que nous nous dirigeons vers 2025, les perspectives de l’assurance vie semblent rester robustes. La persistance des incertitudes économiques globales et la tendance des ménages français à chercher des refuges financiers devraient continuer à soutenir la dominance de l’assurance vie. Les techniciens financiers et analystes s’attendent à voir ces tendances se confirmer voire se renforcer avec le temps.
Elle est bien positionnée pour rester au centre des stratégies d’épargne grâce notamment à sa capacité à s’adapter aux besoins des épargnants et à offrir diverses options allant des fonds traditionnels en euros aux unités de compte plus dynamiques.
