Les taux hypothécaires devraient connaître une tendance à la baisse avant de se stabiliser, offrant ainsi de meilleurs scénarios pour les futurs propriétaires. Cet article explore cette évolution et son impact sur le marché immobilier.
Une baisse des taux bienvenue pour les acquéreurs
D’après les dernières données du Crédit Observatoire Logement/CSA, les taux d’intérêt ont chuté en janvier. Par conséquent, les taux hypothécaires devraient se stabiliser puis diminuer au cours de l’année 2024, selon les propos officiels repris par le quotidien régional. François Villeroy de Galhau prévient toutefois que les taux ne reviendront pas aux niveaux exceptionnellement bas de 2021, qui avaient entraîné une forte hausse des prix de l’immobilier.
Les acheteurs seront donc stimulés par une baisse des taux d’emprunt, combinée à une diminution des prix de l’immobilier. Selon le Crédit Observatoire Logement/CSA, d’ici fin 2024, le taux moyen devrait atteindre 3,25%.
La concurrence redevient active
- En 2023, le crédit a traversé une grave crise, et les prêts immobiliers ont atteint leur niveau le plus bas depuis 2015.
- Depuis fin 2023, les banques ont en effet continué leur tendance d’ajustement des prix, avec une baisse des taux d’intérêt de 0,20%, atteignant 0,40% pour certaines.
- La concurrence est à nouveau active, dans un contexte favorable où les banques pourront reconstituer leurs marges.
Conformément à la pratique, les taux varient en fonction de la durée de l’emprunt : 3,9% pour un prêt sur 15 ans, 4,1% sur 20 ans et 4,4% sur 25 ans. Ils peuvent toutefois être plus favorables en fonction du dossier et de la négociation avec le banquier.
Sélectivité des profils et accès facilité aux emprunts
La sélectivité en fonction du profil reste pertinente, avec une baisse plus prononcée pour les bons dossiers qui parviennent à obtenir un taux inférieur à 4%. Il est donc opportun de contracter un prêt immobilier ou de renégocier un prêt dans les prochains mois. Une autre éventuelle bonne nouvelle pour les emprunteurs : la FBF vient d’annoncer la mise en place à partir de mi-février jusqu’à la fin de l’année d’un mécanisme permettant la réévaluation des demandes de prêts hypothécaires refusées.
Bien que ce dernier critère soulève des questions quant à la mise en œuvre effective du mécanisme – puisqu’un refus initial intervient souvent peu de temps avant l’expiration du délai – cette démarche reste néanmoins un signal positif pour les demandeurs.
Retour progressif des emprunteurs
Compte tenu des restrictions d’accès au crédit très dissuasives mises en place pendant la majeure partie de l’année, de nombreux emprunteurs potentiels ont mis leurs plans de recherche de prêt immobilier en suspens. Toutefois, les tendances observées en début d’année suggèrent qu’ils se rapprochent à nouveau de leur banque pour évaluer leur capacité d’emprunt. Le fait que la BCE ait décidé fin janvier de maintenir son taux directeur principal à % pourrait indiquer une poursuite de la tendance à la baisse, selon le courtier en immobilier de la CAFPI : nous pourrions ainsi revenir en dessous de % durant l’année pour atteindre environ % d’ici la fin de l’année.
La baisse des taux hypothécaires est une évolution favorable pour les acheteurs immobiliers et les emprunteurs en général. Les futurs propriétaires peuvent profiter de cette tendance pour accéder plus facilement au marché immobilier et réaliser des acquisitions intéressantes. En ce sens, les mois à venir représentent une opportunité stratégique pour franchir le pas et investir dans l’immobilier.
