Après des années d’activité, la retraite est la période durant laquelle vous vous reposez et profitez du fruit de vos efforts. Cependant, pour passer de bons moments de retraite, vous devez effectuer des préparatifs et prendre certaines précautions. Découvrez ici toutes les étapes à suivre pour pouvoir profiter d’une retraite tranquille et sereine !
Intéressez-vous au plan d’épargne retraite
Pour pouvoir subvenir à vos besoins et jouir de moments paisibles après votre retraite, vous devez mettre de l’argent de côté pendant que vous êtes encore en activité. C’est dans cette optique que le plan d’épargne retraite, communément appelé PER a été conçu. Un plan d’épargne retraite a pour objectif de vous permettre de constituer un capital tout au long de votre période d’activité pour le récupérer au moment de votre retraite.
Il existe trois types de plan d’épargne retraite à savoir le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel. Le plan d’épargne retraite individuel est accessible à tous, peu importe votre situation professionnelle (salarié ou travailleur indépendant). C’est un type de contrat que vous pouvez alimenter à votre convenance ou encore selon un rythme programmé. Vous avez la liberté de modifier ou même de suspendre facilement vos versements pour le PER individuel.
Le plan d’épargne retraite collectif ne peut être souscrit que par une entreprise. Après la souscription, l’épargne est accessible à tous les salariés de la société. Pour l’alimenter, un système d’épargne salarial est mis en place. Le plan d’épargne retraite catégoriel, tout comme le collectif, n’est accessible qu’aux entreprises. La seule différence entre le collectif et le catégoriel est que le PER catégoriel n’est ouvert qu’à certaines catégories de salariés. Pour obtenir un PER sur mesure, vous pouvez vous rendre sur le site Mypensionxper.com qui est spécialisé dans les plans d’épargne.
Après avoir souscrit à un PER, vous ne pouvez récupérer votre argent qu’à votre départ en retraite. Cependant, la loi a prévu certains cas d’exception comme l’invalidité, le surendettement… Le PER vous permet de jouir de privilèges fiscaux exclusifs. L’avantage le plus important reste le fait que le PER n’est taxé qu’au moment de son déblocage, c’est-à-dire dans la quasi-totalité des cas lors de votre départ en retraite. Vous pouvez récupérer votre PER soit sous forme de capital ou encore de rente.
Préparez votre succession une fois à la retraite
Une fois à la retraite, vous devez penser à préparer votre succession. Assurer votre succession pendant que vous êtes vivant peut présenter plusieurs intérêts. Premièrement, vous pouvez optimiser la transmission de votre patrimoine sur le plan fiscal en utilisant et en combinant plusieurs outils. De cette manière, votre patrimoine sera transmis en réduisant au maximum le montant des impôts. Deuxièmement, en répartissant vos biens et votre patrimoine de votre vivant, vous pourrez éviter tout désaccord entre héritiers ainsi que les conflits et problèmes de succession.
Pour préparer votre succession, vous pouvez vous servir de différents outils. Parmi ceux-ci, les plus utilisés sont la donation, le démembrement et le testament. Il existe également d’autres outils de préparation de successions comme l’assurance-vie, la société civile immobilière, etc.
En conclusion, retenez que la retraite est un événement important que vous devez préparer tout au long de votre période d’activité. Pour ce faire, vous avez la possibilité de souscrire à un plan d’épargne retraite pour assurer vos arrières. Aussi, une fois à la retraite, vous devez préparer votre succession pour limiter les conflits entre héritiers.
