Augmentation des sinistres liés aux catastrophes naturelles
L’une des raisons qui peut expliquer la hausse de votre assurance habitation est l’augmentation du taux de sinistralité. En 2022, le montant de ces indemnisations a atteint 10,6 milliards d’euros, contre une moyenne de 3,6 milliards sur la période 2011-2021. Les tempêtes Ciaran et Domingos, qui ont frappé le nord de la France, représentent à elles seules 1,3 milliard d’euros. Quant au séisme survenu dans l’ouest de la France en juin 2023, le coût des dégâts dépasse 350 millions d’euros.
Impact de la réassurance sur les hausses tarifaires
La réassurance, qui est l’assurance des assureurs, joue également un rôle dans cette augmentation. En effet, un tiers des hausses de primes peut être attribué aux coûts de la réassurance, entraînant un coût supplémentaire moyen d’environ 10 € par an pour un assuré, qu’il soit propriétaire occupant ou non.
Augmentation des coûts de construction
Les primes d’assurance habitation peuvent augmenter en fonction de l’indice FFB depuis sa création en 1941. Cet indice permet d’évaluer les variations des coûts de construction d’un trimestre à l’autre. Pour ce faire, la Fédération Française du Bâtiment s’appuie sur :
- L’évolution du coût des matériaux de construction ;
- L’évolution du coût de la main d’œuvre.
Cependant, l’inflation, notamment dans le secteur de l’énergie, a eu un impact important sur les prix des matériaux indispensables aux réparations des logements. Les matériaux tels que le ciment, les vitres-miroirs et les carreaux nécessitent beaucoup d’énergie pour leur production. Ainsi, l’indice des coûts de construction a connu une hausse significative ces dernières années, entraînant une augmentation de 6,6 %, tant lors des années.
Première majoration de la surprime « catastrophes naturelles » en 25 ans
Face à l’augmentation des sinistres liés aux catastrophes naturelles, la surprime « catastrophes naturelles » augmentera pour la première fois en 25 ans, passant de 12 à 20%, soit une moyenne de 16 € supplémentaires par an. Alors qu’elles coûtaient 2,7 milliards d’euros au début des années 2000, ces catastrophes représentent désormais près de 6,5 milliards d’euros par an.
Les régions ne sont pas épargnées par la hausse des assurances
Malgré les différentes interventions du gouvernement pour contenir les hausses tarifaires, il semblerait que l’année 2024 voie une augmentation des primes d’assurance habitation allant de 5 à 8%, touchant toutes les régions sans exception. Cette hausse s’explique notamment par l’augmentation des coûts de construction et des indemnisations liées aux catastrophes naturelles.
Quelles solutions pour maîtriser les coûts de son assurance habitation ?
Face à cette hausse des assurances, plusieurs conseils peuvent être appliqués pour tenter de limiter les coûts :
- Vérifier que les garanties souscrites sont bien adaptées à vos besoins et à votre situation ;
- Négocier avec votre assureur ou comparer les offres entre différentes compagnies d’assurances ;
- Penser à la prévention des risques en adoptant des gestes simples : entretien du logement, installation de dispositifs de sécurité incendie ou anti-intrusion…
Les propriétaires immobiliers doivent donc se préparer à des hausses de leurs primes d’assurance habitation dans les années à venir en raison de l’impact croissant des catastrophes naturelles et de l’inflation sur les coûts de construction.
