Vous souhaitez acheter une maison ? Un tel projet nécessite généralement l’obtention d’un prêt immobilier. Dans ce cas, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci vous offre une protection financière en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de remboursement. Pourquoi opter pour cette couverture ? Découvrez comment économiser sur votre prêt.
Les bases de l’assurance emprunteur : comment elle protège à la fois l’emprunteur et le prêteur
Pour l’emprunteur, l’assurance est une bouée de sauvetage en cas d’événements inattendus qui pourraient mettre en péril sa capacité à payer son crédit. Ces événements peuvent inclure le décès, une invalidité, la perte d’emploi ou d’autres situations d’urgence. Dans de telles circonstances, l’assurance intervient pour prendre en charge les paiements du prêt, voire le rembourser entièrement. Comme on peut le voir sur le site Agipi.com par exemple, elle vous soulage de la pression financière qui pèserait autrement sur votre famille en cas de drame.
Pour le prêteur, l’assurance emprunteur est par ailleurs précieuse. Lorsqu’une personne contracte un crédit pour acquérir un bien immobilier, le créancier court un risque financier substantiel. Si le débiteur ne parvient pas à rembourser la dette en raison d’une incapacité à travailler ou de circonstances tragiques, le prêteur peut subir des pertes considérables. L’assurance emprunteur agit comme un filet de sécurité pour lui en couvrant les frais dans de telles situations.
Les avantages de cette assurance
Les contrats d’assurance emprunteur peuvent être personnalisés pour répondre à vos besoins spécifiques. Vous pouvez généralement choisir parmi diverses options en fonction de votre situation, ce qui vous permet d’ajuster la protection en conséquence. En optant pour cette couverture, il est plus facile de vous qualifier pour un prêt. Les établissements financiers sont plus enclins à approuver votre demande lorsque vous êtes couvert par une assurance. En choisissant une police adéquate, vos proches conservent le bien immobilier en cas de décès. Ils n’ont pas à s’inquiéter des paiements du crédit, ce qui soulage financièrement la famille en période de deuil ou de convalescence.
Comment économiser de l’argent sur votre prêt grâce à l’assurance emprunteur ?
Voici quelques moyens de réaliser des économies grâce à cette couverture.
Comparez les offres d’assurance
Ne vous contentez pas de l’assurance emprunteur proposée par votre banque prêteuse. Prenez le temps de comparer les offres de plusieurs compagnies. Vous pourriez trouver une couverture avec des tarifs plus compétitifs tout en offrant la même protection. La différence de coûts entre les prestataires peut être significative. Optez par ailleurs pour une assurance individuelle (externe). Cette solution est souvent moins coûteuse et peut être mieux adaptée à vos besoins. D’après la loi Hamon 2014, vous avez la possibilité de choisir la compagnie qui vous convient. Veillez toutefois à ce qu’elle respecte les exigences de votre banque en matière de couverture.
Faites attention aux exclusions et négociez
Lisez attentivement les termes du contrat d’assurance emprunteur. Certains documents peuvent comporter des exclusions qui limitent la couverture. Vous devez comprendre ce qui est pris en charge et ce qui ne l’est pas. Personnalisez votre police en fonction de vos exigences et évitez de payer pour des garanties inutiles. Vos besoins peuvent également évoluer. Il est donc judicieux de réévaluer votre couverture à intervalles réguliers pour vous assurer que vous avez toujours la meilleure garantie au bon prix. N’hésitez pas à négocier avec la compagnie pour obtenir des conditions plus avantageuses.
