Début janvier 2025, les barèmes de taux de crédit immobilier transmis par les banques aux courtiers témoignent d’une nouvelle baisse significative. Les chiffres confirment une tendance à la baisse amorcée depuis un an, offrant ainsi des conditions plus favorables aux emprunteurs. Cet article explore cette évolution, basée sur les données et les déclarations recueillies auprès des spécialistes du secteur.
Une baisse continue des taux de crédit immobilier
Dès le début de l’année 2025, une série de barèmes envoyés par les banques indique de nouvelles diminutions des taux de crédit immobilier, marquant le quatorzième mois consécutif de baisse. Ces baisses varient généralement entre 0,05 et 0,20 point par rapport au mois précédent. Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, confirme que le taux moyen d’un crédit sur 20 ans est désormais de 3,20 %. Ce constat reflète une tendance positive pour les consommateurs cherchant à acheter une propriété ou à renégocier leurs prêts existants.
Cette compétition accrue entre les banques pousse certaines institutions à proposer des taux encore plus attractifs afin de récupérer des parts de marché perdues. Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux, souligne comment une grande banque nationale a récemment abaissé ses taux de 0,15 point pour toutes les durées de crédit, malgré un contexte d’incertitude politique en France affectant les obligations assimilables du Trésor (OAT).
Des prévisions optimistes pour l’avenir
Cafpi projette que les taux moyens des crédits immobiliers continueront leur descente lente mais régulière pour atteindre 2,50 % d’ici fin 2025. Cette prédiction se base sur l’observation que les banques n’ont pas atteint leurs objectifs commerciaux pour l’année écoulée, les poussant à maintenir des conditions de prêt avantageuses pour attirer davantage de clients. Pour janvier, parmi les meilleurs profils d’emprunteurs, Cafpi a négocié des taux de 2,80 % sur 10 ans, 3,01 % sur 15 ans, 3,05 % sur 20 ans et 3,15 % sur 25 ans, des taux compétitifs comparés à ceux observés en décembre 2024.
L’optimisme affiché par les courtiers est soutenu par des faits concrets : plusieurs établissements bancaires ont envoyé leurs barèmes dès décembre 2024, anticipant sur leur calendrier habituel pour naviguer l’évolution rapide du marché. Par conséquent, les taux pratiqués actuellement sont en baisse de plus 1 % par rapport aux taux les plus hauts atteints en décembre 2023.
Impact sur le pouvoir d’achat immobilier
Avec la diminution des prix de l’immobilier couplée à la baisse des taux de crédit, les emprunteurs bénéficient directement d’un accroissement de leur pouvoir d’achat immobilier. Le courtier Cafpi illustre ce phénomène en précisant qu’il est maintenant possible pour les emprunteurs de 2025 d’acheter jusqu’à 11,02 mètres carrés supplémentaires à Reims, 9,32 mètres carrés de plus à Nantes, et environ 8 mètres carrés additionnels à Lille, Montpellier, Strasbourg ou Toulouse pour une mensualité fixe de 1 000 euros.
Les emprunteurs français ne s’y trompent pas : le mois de décembre traditionnellement calme a connu une hausse spectaculaire de 30 % du nombre de mandats signés chez Vousfinancer et une augmentation notable de 40 % des montants financés par rapport à décembre 2023, selon Sandrine Allonier.
Conditions politiques et économiques influençant les taux
La situation politique actuelle en France joue également un rôle non négligeable dans la fluctuation des taux de crédit immobilier. Suite à la censure du gouvernement Barnier et la mise en place du gouvernement de François Bayrou, l’OAT dix ans a augmenté à 3,20 % fin décembre contre 2,85 % la veille de la censure. Malgré ces turbulences, Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi, reste optimiste quant à la poursuite de la baisse des taux au cours de 2025, sauf nouveaux aléas politiques majeurs.
L’avenir du marché dépendra largement des décisions prises par la Banque centrale européenne (BCE) et d’autres facteurs macroéconomiques globaux, qui vont continuer à influencer le coût de l’accès au crédit en France. La BCE ayant ralenti sa cadence de diminution des taux dernièrement, toute future réduction devrait progressivement améliorer les conditions de crédit pour les ménages emprunteurs.
Comparaison régionale des taux de crédit
En examinant les disparités régionales, on observe des variations notables des taux obtenus par les courtiers. En Nouvelle-Aquitaine, par exemple, Cafpi a décroché un taux de 3,17 % pour un crédit sur vingt-cinq ans, positionnant ainsi cette région derrière PACA et l’Île-de-France en termes de compétitivité des taux. Le taux moyen dans cette région est cependant légèrement plus élevé à 3,38 % pour la même durée, tandis que les emprunts sur dix ans sont plafonnés à 3 % en moyenne.
Ces différences illustrent l’importance de bien comparer les offres des diverses régions et institutions financières pour optimiser son projet immobilier. Un simple écart de 1 % sur un prêt de 200 000 euros sur vingt-cinq ans peut représenter une économie significative de 25 000 euros, comme le rappelle Caroline Arnould.
- Les taux ont diminué de façon constante depuis début 2024.
- Les prévisions indiquent des taux potentiellement inférieurs à 3 % au cours du premier trimestre 2025.
- Un accroissement visible du pouvoir d’achat immobilier grâce à la combinaison des taux bas et de la baisse des prix de l’immobilier.
- Variation des taux selon les régions, avec certaines zones bénéficiant de conditions particulièrement favorables.
