L’année 2024 marque un tournant dans le secteur des prêts immobiliers, avec une dynamique de reprise après plusieurs mois de baisse des taux d’intérêt. Cet article se penche sur les principaux facteurs qui influencent cette reprise et les opportunités à ne pas manquer pour les emprunteurs potentiels.
Les signes de reprise du marché immobilier
Augmentation de la production de prêts
Dès le début de l’année 2024, une augmentation significative de la production de prêts a été observée. Entre décembre et avril, on note une hausse de 73,8 % de la production de prêts immobiliers, accompagnée d’une augmentation de 67,5 % du nombre de prêts accordés. Ce regain confirme la relance tant attendue du marché immobilier.
Évolution positive des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt hypothécaires montrent une tendance à la baisse continue depuis six mois. En juin 2024, les taux moyens sur vingt ans sont désormais de 3,65 %, contre 3,84 % le mois précédent. Cette baisse constante est renforcée par une anticipation de la réduction des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE) prévue en juin.
Baisse de l’inflation dans la zone euro
Avec la diminution progressive de l’inflation, les perspectives économiques s’améliorent. Une baisse annoncée des taux directeurs de la BCE en juin 2024 devrait encore faciliter l’accès au crédit immobilier, offrant des conditions avantageuses aux emprunteurs.
Les défis persistants pour les emprunteurs
Impact du taux d’usure
Un défi majeur auquel font face les emprunteurs est le taux d’usure, qui représente le taux maximal auquel un prêt peut être accordé. L’augmentation du taux nominal des crédits rend cet aspect crucial, car les taux proches du seuil d’usure peuvent compliquer l’obtention de prêts.
Afin de mieux aligner les taux d’usure sur les tendances inflations et de crédit, une révision trimestrielle de ces taux a été introduite le 1er janvier 2024. Les taux d’usure actuels favorisent cependant l’accès au crédit immobilier pour la plupart des emprunteurs :
- Prêts de moins de dix ans : 4,53 %
- Prêts entre dix et vingt ans : 6,01 %
- Prêts de plus de vingt ans : 6,29 %
Réglementations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF)
Les règles imposées par le HCSF limitant les taux d’endettement à 35 % et la durée des prêts à 25 ans ont été ajustées l’année dernière. Ces adaptations cherchent à équilibrer l’accès au crédit tout en assurant une gestion prudente des risques financiers.
Opportunités pour les emprunteurs
Négocier son prêt
La combinaison de la baisse des taux d’intérêt et un contexte favorable à la négociation offre aux emprunteurs des opportunités uniques. Selon votre profil financier, notamment si vous avez un revenu net annuel supérieur à 80 000 €, il sera possible d’obtenir des taux compétitifs.
L’offre Garantie zéro conditions suspensives
Pour maximiser ses avantages lors de négociations, la nouvelle offre intitulée « Garantie zéro conditions suspensives » présente un atout majeur. Lancée en mai 2024 par Pretto, cette garantie permet de formuler des offres agressives sans conditions suspensives, augmentant ainsi les chances de réussir à obtenir des rabais pouvant atteindre jusqu’à 20 % sur le prix affiché avant la réduction significative des taux.
Prévisions et anticipations pour la fin de l’année 2024
Réduction des taux directeurs de la BCE
Christine Lagarde, présidente de la BCE, a indiqué qu’il y avait de fortes chances que les taux directeurs soient réduits lors de la prochaine réunion de politique monétaire prévue en juin 2024. Cette décision pourrait encore diminuer le coût d’emprunt des banques, leur permettant d’offrir des prêts à des taux plus bas afin d’attirer de nouveaux clients.
Stabilisation et opportunités à venir
Bien que les taux aient montré une tendance à la stabilisation en avril 2024, le potentiel de nouvelles baisses existe toujours. Cela signifie que les emprunteurs doivent rester vigilants et envisager toutes les options disponibles pour tirer profit des conditions actuelles du marché.
Pierre Chapon, président de Pretto, souligne que le contexte du marché actuel reste hautement propice à la négociation des prix et que chaque opportunité doit être exploitée.
En résumé, 2024 semble promettre une fenêtre d’opportunités pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier. Avec des taux d’intérêt en baisse, une inflation contrôlée et des conditions de crédit avantageuses, c’est le moment idéal pour agir et concrétiser vos projets immobiliers.
