L’assurance de prêt immobilier représente une part importante du coût total du crédit bancaire et peut être source d’économies si vous prenez le temps de bien choisir. Découvrez comment obtenir le meilleur prix pour votre assurance emprunteur.
A quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement de votre emprunt immobilier en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité. Ainsi, la banque qui vous octroie le prêt a la certitude d’être remboursée quoi qu’il arrive, tandis que vous protégez vos proches des conséquences financières potentiellement lourdes.
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Même si elle n’est pas obligatoire légalement, il est très rare qu’une banque accepte de financer un achat immobilier sans cette garantie. De plus, ces assurances proposent des options complémentaires selon les profils (assurance chômage par exemple).
Mettre en concurrence l’assurance de crédit immobilier de la banque
Pour trouver le meilleur tarif, comparez les offres d’assurances emprunteur ! La première solution consiste à comparer les offres proposées par différentes banques elles-mêmes. N’hésitez pas à demander votre devis personnalisé d’assurance de crédit immobilier pour vous faire une première idée.
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Cependant, depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir une assurance extérieure à votre banque. Vous pouvez donc mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par cette dernière avec les contrats individuels d’autres assureurs.
Comparer les garanties et le tarif
La mise en concurrence implique bien sûr de comparer les prix, mais il est également important de comparer les garanties proposées par chaque acteur du marché. Les exclusions ou limites de garantie peuvent varier significativement d’une offre à l’autre.
Ainsi, pour effectuer un comparatif efficace, pensez à analyser les conditions générales de chaque contrat ainsi que leur prise en charge des sinistres éventuels (quota de remboursement, délais de carence, etc.).
Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier
Un autre moyen de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix est de faire appel à un courtier. Ce professionnel vous accompagne pour sélectionner les meilleures offres d’assurances sur le marché et négocier les tarifs auprès des assureurs. Il peut également vous prodiguer des conseils pour monter votre dossier et optimiser votre demande de prêt immobilier.
En contrepartie, le courtier perçoit une commission sur le montant total de l’assurance souscrite. Néanmoins, les économies réalisées grâce à son intervention s’avèrent souvent supérieures aux frais engendrés.
Changer d’assurance de prêt immobilier après signature d’un premier contrat
Sachez qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit si vous trouvez une offre plus avantageuse. En effet, la loi Lemoine de 2022 permet de résilier son assurance de prêt quand vous le souhaitez, sans frais ni pénalités. Pour cela, il suffit de souscrire à un nouveau contrat équivalent en termes de garanties. Vous pouvez alors en informer votre banque :
- soit par lettre recommandée avec accusé de réception
- soit via la résiliation en trois clics mise en place depuis le 1er juin 2023.
Économies potentielles grâce au changement d’assurance
Cette faculté de changer d’assurance emprunteur peut vous faire réaliser des économies significatives. Par exemple, en souscrivant une assurance individuelle moins chère que l’assurance groupe proposée par votre banque, vous pourriez économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du remboursement de votre prêt immobilier.
Anticiper le choix de son assurance de prêt immobilier
Plus vous aurez de temps pour effectuer vos recherches, comparer les offres et négocier les tarifs, meilleures seront vos chances de trouver l’assurance emprunteur qui correspondra à vos besoins tout en réalisant des économies.
Avant même de déposer une demande de prêt auprès des banques, renseignez-vous sur les assurances emprunteur disponibles sur le marché. N’hésitez pas à solliciter l’aide de professionnels tels que les courtiers ou les comparateurs en ligne pour obtenir des devis et des conseils personnalisés.
