Fonds euros 2025 : Corum Life à 4,10%, certains contrats dépassent 5% avec bonus

Les assureurs ont publié début 2026 les rendements 2025 de leurs fonds euros : Corum Life domine à 4,10%, tandis que certains bonus font grimper le taux affiché au-delà de 5%.

Les chiffres tombent depuis janvier. Sur le terrain, la hiérarchie des fonds euros se dessine nettement : Corum Life affiche 4,10% net de frais de gestion sur l’année 2025, suivi d’Ampli Mutuelle à 3,75% et de la Carac à 3,55%. Ces taux, publiés au premier trimestre 2026, placent les meilleurs fonds euros au-dessus de 3,50% pour la première fois depuis plusieurs années. À titre de comparaison, le rendement moyen du marché stagne autour de 2,30% pour les contrats grand public des bancassureurs. L’écart se creuse : entre un contrat haut de gamme et un contrat de réseau bancaire classique, la différence de rémunération atteint désormais 1,80 point par an, soit 1 800 euros de plus chaque année sur un capital de 100 000 euros.

Les offres à taux boosté changent la donne sur l’année en cours

Pour 2026, plusieurs assureurs misent sur des bonus de rendement conditionnés à une exposition en unités de compte. La Banque Postale propose sur ses contrats Cachemire une majoration allant jusqu’à +1,50% du taux 2026, applicable à l’encours global investi sur le fonds euros, à condition d’y adjoindre au moins 30% d’UC. Sur la base du taux 2025 de 2,30%, ce mécanisme permettrait d’atteindre 5,22% en 2026 si le rendement de base reste stable. Chez Linxea, le contrat Spirit 2 offre un bonus compris entre +1,10% et +1,50% sur le fonds Nouvelle Génération Spirica pour un versement minimum de 100 000 euros investi à 30% en UC minimum. Le fonds ayant servi 3,08% en 2025, le taux objectif grimperait jusqu’à 4,58% en 2026.

Ces mécanismes ne sont pas sans contrepartie. L’épargnant accepte une part de risque en capital sur les unités de compte, dont la valeur fluctue selon les marchés financiers. Dans les faits, un versement de 10 000 euros sur un contrat boosté nécessite d’immobiliser 3 000 euros sur des supports actions ou immobiliers non garantis pour bénéficier de la revalorisation sur les 7 000 euros restants en fonds euros. Le calcul est vite fait : si les UC perdent 10% sur l’année, la moins-value de 300 euros vient amputer une partie du surplus de rendement obtenu sur le fonds euros. L’opération reste intéressante si le différentiel de taux dépasse 1 point et que l’exposition en UC reste modérée.

Impôts 2026 : cet abattement à 2 822 euros que 60 % des seniors oublient de vérifier

Source : MoneyVox

Vérifiez le rendement réel après frais d’entrée

Un taux brut de 4% ou 5% ne signifie rien si des frais sur versement de 3% ou 5% viennent amputer le capital dès la souscription. Sur un versement de 20 000 euros avec 4% de frais d’entrée, l’assureur prélève 800 euros : seuls 19 200 euros sont effectivement investis. Il faut alors quatre années de surperformance de 1 point par rapport à un contrat concurrent sans frais pour compenser cette perte initiale. MoneyVox recense plusieurs contrats affichant 0% de frais sur versement en promotion actuellement : Corum Life, Iroko Zen (Placement-direct.fr), Remake Live. À l’inverse, des SCPI conservent des frais de souscription de 10% à 12%, justifiés par l’acquisition d’actifs immobiliers physiques mais qui pèsent lourd sur la rentabilité nette des huit premières années de détention.

L’autre point à surveiller : la liquidité. Plusieurs SCPI rencontrent depuis fin 2024 des difficultés à honorer les demandes de rachat de parts dans les délais habituels. Un épargnant qui a investi 44 895 euros dans certaines SCPI attend depuis deux ans de pouvoir revendre ses parts, selon un cas rapporté par MoneyVox en novembre 2025. Ce risque de blocage temporaire de l’épargne n’existe pas sur les fonds euros d’assurance-vie, où le capital reste disponible sous huit jours ouvrés maximum.

Ce qu’il faut faire avant fin 2026

Si vous détenez un contrat d’assurance-vie dont le fonds euros a servi moins de 2,50% en 2025, deux options : soit transférer l’encours vers un contrat mieux rémunéré via un rachat suivi d’un nouveau versement (attention à la fiscalité si le contrat a moins de huit ans), soit conserver le contrat ancien pour l’antériorité fiscale et ouvrir un second contrat performant pour les nouveaux versements. Les contrats de plus de huit ans bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) sur les plus-values en cas de rachat, ce qui rend un transfert souvent neutre fiscalement au-delà de ce seuil.

Pour profiter des offres à taux boosté 2026, la plupart des assureurs imposent une date limite de versement située entre mars et juin 2026. Passé ce délai, le bonus ne s’applique qu’aux nouveaux flux, pas à l’encours déjà constitué. Privilégiez les contrats offrant une garantie totale du capital investi sur le fonds euros, quitte à accepter une part modérée d’UC (20% à 30%) pour déclencher la bonification. Évitez les fonds euros immobiliers ou dynamiques, qui peuvent subir une correction en capital en cas de retournement du marché immobilier tertiaire.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.