Compte à terme : les taux grimpent à 3 % sur 5 ans, une aubaine face au Livret A à 2,4 %

Les taux des comptes à terme repartent à la hausse : 3 % actuariel sur 5 ans chez Crédit Mutuel et CIC, contre 2,4 % pour le Livret A. Une opportunité pour sécuriser un rendement sans risque, à condition de bloquer son capital.

Après des mois de stagnation, les banques traditionnelles redonnent un coup de boost à leurs comptes à terme (CAT). Crédit Mutuel, CIC et BNP Paribas ont relevé leurs taux début mai 2026, portant les offres progressives à 3 % actuariel annuel brut sur 5 ans. Une rémunération qui redevient attractive face au Livret A plafonné à 2,4 % et aux super-livrets qui tournent autour de 1,41 % hors promotion.

Ce que rapportent les nouveaux CAT en mai 2026

Le Crédit Mutuel propose son CAT Tonic Croissance : taux progressif sur 5 ans, avec un rendement actuariel moyen de 3 % brut. Le CIC commercialise le CAT Evolutif CIC, qui démarre à 2,20 % la première année et grimpe jusqu’à 4,02 % en année 5. Sur l’ensemble du placement, le taux annualisé ressort à 3 %. BNP Paribas affiche un taux fixe de 2 % sur toutes durées de 1 à 12 mois. Enfin, le Crédit Agricole Ile-de-France propose 2,50 % sur 5 ans ou une formule progressive de 2,10 % à 2,90 % avec rémunération trimestrielle.

À titre de comparaison, le Livret A stagne à 2,4 % net (pas d’impôt ni de prélèvements sociaux), mais avec un plafond de 22 950 euros. Les super-livrets comme ceux de Distingo, Cashbee ou Ramify affichent des taux de base moyens de 1,41 % brut, mais des promotions ponctuelles peuvent monter jusqu’à 5,10 % brut pendant 2 mois chez Cashbee. Sauf que ces taux boostés retombent vite. Le CAT, lui, garantit son taux sur toute la durée.

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Source : MoneyVox

Pourquoi cette remontée maintenant

La guerre au Moyen-Orient a fait remonter l’inflation en zone euro, ce qui pourrait inciter la BCE à maintenir ses taux directeurs plus longtemps que prévu. Les banques anticipent ce contexte et ajustent leurs offres CAT pour attirer l’épargne longue. Résultat : les taux pourraient encore grimper d’ici l’été, selon les prévisions de plusieurs établissements.

Mais attention : le CAT impose un blocage strict. Sortir avant terme entraîne soit une pénalité (perte d’une partie des intérêts), soit l’impossibilité pure et simple de récupérer son argent avant l’échéance. Ce n’est pas un placement pour une épargne de précaution.

Ce que vous devez faire

Si vous disposez d’une épargne dormante que vous n’aurez pas besoin de toucher pendant 3 à 5 ans, comparez les offres de CAT avant de vous engager. Vérifiez le taux actuariel (pas seulement le taux de la dernière année), les conditions de sortie anticipée et le mode de versement des intérêts (mensuel, trimestriel, in fine). Pour un capital de 50 000 euros placé 5 ans à 3 % brut, vous récupérez environ 7 950 euros d’intérêts bruts avant prélèvements sociaux et flat tax (30 %). Net, cela donne environ 5 565 euros, contre 6 000 euros net sur un Livret A à 2,4 % (mais plafonné à 22 950 euros). Le CAT devient pertinent au-delà du plafond du Livret A ou si vous cherchez à diversifier sans prendre de risque en Bourse.

Dernière précision : ne confondez pas CAT et super-livret. Le super-livret offre une souplesse totale (retraits à tout moment) mais un taux de base faible (1,41 % en moyenne). Le CAT bloque mais paie mieux. À vous de choisir selon votre horizon de placement et votre besoin de liquidité.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.