Livret A : le taux pourrait grimper à 1,8 % au 1er août 2026

Le taux du Livret A, actuellement à 1,5 % net, pourrait rebondir à 1,8 % dès le 1er août 2026, entraînant dans son sillage le LDDS et le LEP.

Le scénario d’une remontée des taux de l’épargne réglementée se précise. L’inflation a rebondi à 2,2 % en avril 2026 sur un an, selon l’INSEE. Combiné à la stabilité de l’€ster, l’indice interbancaire de la zone euro, ce regain inflationniste crée les conditions d’une hausse de 0,30 point du Livret A au 1er août. La Banque de France devrait trancher mi-juillet. Le LDDS suivra mécaniquement, tandis que le Livret d’épargne populaire (LEP) passerait de 2,5 % à 2,8 %.

Cette révision interviendrait six mois après la dernière baisse du 1er février 2026, où le taux du Livret A était passé de 1,7 % à 1,5 %. À l’époque, la décrue de l’inflation laissait présager une nouvelle baisse en août. La donne a changé : la flambée des prix des carburants et les tensions géopolitiques persistantes ont relancé la spirale des prix. Le gouvernement, qui dispose d’un pouvoir d’arbitrage en cas d’écart avec la formule réglementaire, pourrait toutefois tempérer cette hausse si les enjeux budgétaires l’emportent sur la protection du pouvoir d’achat des épargnants.

Trois scénarios sur la table

Le scénario central table sur 1,8 % pour le Livret A et le LDDS, 2,8 % pour le LEP. Mais deux alternatives existent. Première hypothèse : une hausse plus modérée, à 1,6 % ou 1,7 %, si la Banque de France anticipe un reflux de l’inflation dans les mois suivants ou si le gouvernement fait pression pour limiter la charge budgétaire. Seconde hypothèse : un maintien à 1,5 %, peu probable mais techniquement possible si l’exécutif gèle les taux malgré la formule réglementaire. Ce dernier cas déclencherait une controverse politique, le taux du Livret A étant perçu comme un baromètre de confiance envers l’épargne populaire.

Pension versée à votre enfant étudiant : l’oubli de déclaration qui peut coûter 6 855 euros d’impôt

La formule de calcul du Livret A repose sur la moyenne semestrielle de l’inflation et de l’€ster, arrondie au dixième de point supérieur. Avec une inflation à 2,2 % en avril et un €ster stable autour de 2,5 %, le calcul brut donnerait environ 2,35 %, arrondi à 2,4 %. Mais un mécanisme de lissage progressif a été introduit en 2025 pour éviter les à-coups : les hausses interviennent par paliers de 0,25 à 0,30 point maximum par semestre. D’où le scénario central à 1,8 %.

Source : Moneyvox · Moneyvox (projections)

Ce que vous devez vérifier dès maintenant

Si vous détenez un Livret A ou un LDDS, aucune action immédiate n’est requise : le nouveau taux s’appliquera automatiquement le 1er août. En revanche, si vous remplissez les conditions du LEP (revenu fiscal de référence inférieur aux plafonds en vigueur), vérifiez que vous en disposez bien. Avec un taux potentiel de 2,8 % net, soit 80 points de base au-dessus du Livret A, le LEP reste le placement sans risque le plus rémunérateur en 2026. Son plafond est de 10 000 euros. Pour les titulaires d’un Plan épargne logement (PEL) ouvert avant 2026, rien ne change : votre taux reste celui fixé à l’ouverture. Les PEL ouverts depuis janvier 2026 rapportent 2 % brut, soit 1,4 % net après prélèvement forfaitaire unique, un rendement inférieur au LEP mais supérieur au Livret A si la hausse d’août reste modérée.

Immobilier au bord de l’eau : 74 jours pour vendre un bien en moyenne (quartier Lac de Maine)

Autre point d’attention : les PEL ouverts avant le 1er mars 2011 atteignent leur échéance de 15 ans en 2026. Ces plans, bloqués à leur taux historique, doivent être clôturés ou transformés. Si vous êtes concerné, anticipez le transfert vers d’autres supports d’épargne avant la date butoir pour éviter la clôture d’office et la perte du droit à prêt.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.