Au 1er août 2026, le Livret A remonte à 1,70% quand les fonds euros de l’assurance-vie sont attendus autour de 2,90%. Mais comparer ces deux taux bruts serait une erreur.
Le débat revient chaque semestre, et chaque semestre il est mal posé. On oppose un taux net d’impôt et garanti à un rendement brut et estimé. On compare un plafond à 22 950 euros et une enveloppe sans limite. Surtout, on oublie que ces deux placements ne servent pas le même horizon. Le Livret A protège votre trésorerie de court terme. L’assurance-vie construit un patrimoine sur dix, vingt ou trente ans, avec un atout que le livret n’aura jamais : la transmission.
Voici donc ce que révèle vraiment le match des intérêts 2026, une fois la fiscalité et la durée remises au centre.
Le vrai calcul, une fois l’impôt déduit
Pour 1 000 euros placés fin 2025 et laissés une année pleine, le Livret A rapporte 16 euros nets sur 2026, sans aucun prélèvement. Le fonds euros, lui, génère environ 29 euros bruts. Mais l’assureur ponctionne automatiquement les prélèvements sociaux de 17,2%, ce qui ramène le gain à 24 euros nets. L’assurance-vie garde l’avantage, même après cotisations sociales.
Deux nuances changent la donne. Le taux du fonds euros reste une estimation : le rendement réel de votre contrat ne sera communiqué qu’au début 2027. Et si vous êtes éligible au LEP, resté à 2,50%[2] au 1er août, la comparaison bascule : ce livret plafonné à 10 000 euros affiche un rendement moyen net d’impôt supérieur aux fonds euros pour une épargne sans risque. Signe des temps, la collecte nette du Livret A recule pour la première fois depuis dix ans[3] : une partie des épargnants arbitre déjà vers des supports plus rémunérateurs.
📊 Chiffres clés
- Livret A : 1,70% au 1er août 2026, plafond 22 950 €, exonéré
- LEP : 2,50%, plafond 10 000 €, net d’impôt
- Fonds euros : ~2,90% attendu, prélèvements sociaux 17,2%
- 1 000 € placés en 2026 : 16 € nets (Livret A) contre 24 € nets (fonds euros)
Source : MoneyVox · Meilleurtaux Placement
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Ce que vous devez faire
Raisonnez par étages, pas par duel. Gardez sur le Livret A l’équivalent de votre épargne de précaution, immédiatement disponible et défiscalisée. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le en priorité : c’est le meilleur rendement sans risque du moment. Au-delà de ces enveloppes, l’assurance-vie prend le relais, non pour la course au taux annuel, mais pour l’antériorité fiscale et la clause bénéficiaire. Après huit ans, l’abattement annuel de 4 600 euros sur les gains[4] allège la fiscalité des rachats, et la transmission hors succession reste l’atout décisif. Ouvrir un contrat tôt, même avec un versement modeste, c’est prendre date. L’intérêt se joue là , sur la durée, bien au-delà du gain immédiat de quelques euros.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.
Livret A vs assurance-vie 2026 : l'essentiel
- Livret A à 1,70% au 1er août 2026, plafond 22 950 €, totalement exonéré d'impôt
- Fonds euros attendus autour de 2,90% brut, soit ~2,40% net après 17,2% de prélèvements sociaux
- LEP maintenu à 2,50%, net d'impôt, plafond 10 000 €
- Pour 1 000 € placés en 2026 : 16 € nets sur Livret A contre 24 € nets en fonds euros
- Assurance-vie : abattement de 4 600 € sur les gains après 8 ans et transmission via la clause bénéficiaire

