Une escroquerie à l’assurance-vie prometteuse de rendements garantis à 5% a piégé plus de 200 épargnants français, révèle une enquête judiciaire en cours.
Le schéma est classique mais toujours efficace : de faux conseillers en gestion de patrimoine démarchent des particuliers par téléphone, leur promettant une assurance-vie « nouvelle génération » offrant un rendement garanti de 5% net de frais, sans risque de perte en capital. Les victimes, principalement des retraités et préretraités disposant d’une épargne de précaution entre 50 000 et 150 000 euros, sont invitées à transférer leurs fonds sur un compte bancaire présenté comme celui d’un assureur agréé. Les escrocs utilisent de faux documents administratifs, de fausses attestations ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), et vont jusqu’à créer des sites web imitant l’interface d’assureurs reconnus.
Les signaux d’alerte ignorés
Plusieurs éléments auraient dû alerter les épargnants. Premier indicateur : aucun assureur français sérieux ne garantit aujourd’hui 5% net sur un fonds en euros. Les meilleurs contrats du marché plafonnent entre 2,5% et 3,2% brut en 2026. Deuxième anomalie : les « conseillers » demandaient systématiquement un virement direct sur un compte bancaire domicilié à l’étranger (Chypre, Malte), alors que les versements sur une assurance-vie passent toujours par l’établissement émetteur du contrat, jamais par un intermédiaire. Troisième alerte : les documents contractuels comportaient des incohérences juridiques flagrantes, comme l’absence de numéro d’agrément valide ou de mentions légales conformes au Code des assurances.
L’AMF rappelle qu’un rendement garanti supérieur à 3% sur un support sans risque constitue, en 2026, un signal d’arnaque quasi certain. Les escrocs exploitent la frustration des épargnants face aux rendements anémiques des fonds euros traditionnels, qui peinent à dépasser l’inflation.
Ce que vous devez vérifier avant tout versement
Avant de souscrire une assurance-vie, exigez le numéro SIREN de l’assureur et vérifiez sa présence sur le registre officiel de l’ACPR (disponible sur acpr.banque-france.fr). Tout versement doit être effectué directement sur un compte au nom de l’assureur, domicilié en France, jamais via un intermédiaire. Refusez systématiquement tout démarchage téléphonique non sollicité promettant des rendements supérieurs aux taux du marché. En cas de doute, contactez l’AMF au 01 53 45 62 00 ou via son formulaire en ligne. Si vous avez été victime, déposez plainte immédiatement et signalez le cas à la plateforme Perceval du ministère de l’Intérieur, dédiée aux escroqueries financières.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.
